貸款利率創新低 對企業和購房人產生哪些影響？

【貸款利率創新低】7月22日，新一期貸款市場報價利率（LPR）迎來今年第二次下降。降息政策一出，北京、上海、廣州等地銀行迅速跟進調整，南京等城市新發放的最低首套房貸利率已降至3%以下，為歷史低位。

隨著我國貸款利率連創歷史新低，企業貸款利率也進入“3時代”，多地小微企業和個體工商戶已享受到降息利好。

“LPR下降的第二天，銀行客戶經理就通知我，此前申請的房貸可以按最新利率執行，一共能節省利息4.53萬元。”上海市民李女士告訴記者，她近期在上海市靜安區大寧板塊購買了一套二手房，7月上旬申請的300萬元貸款很快就能放款了。

7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期貸款市場報價利率（LPR）為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均較上一期下降10個基點。這是LPR年內第二次調整，2月份5年期以上LPR曾下降25個基點。

新發放的商業性個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鉤。記者從工商銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行、招商銀行等多家銀行了解到，當前上海地區首套房貸款利率下調為按3.4%執行，二套房利率根據不同區域按3.6%或3.8%執行。

在北京，不少銀行新發放的首套房貸利率降至3.4%，二套房五環內的利率降至3.8%，五環外的利率降至3.6%；廣州部分銀行新發放的首套房貸款利率已下調至3.1%；二套房利率降至3.7%，更有一些外資行將最低房貸利率降至3%以下。

“取消全國層面房貸利率政策下限后，各地新發放房貸利率明顯下行。5年期以上LPR下降將引導房貸利率進一步下行，有利于減輕房貸借款人利息負擔。”中國民生銀行首席經濟學家溫彬說。

對于存量房貸借款人而言，自重定價日后也能享受降息帶來的利好。今年以來5年期以上LPR已累計下降35個基點，按100萬元商貸、30年等額本息還款方式估算，今年兩次降息可為借款人減少每月利息支出約200元，節省利息總額超7萬元。

國金證券房地產行業分析師方鵬認為，降息后多地首套房貸利率已降至歷史低位。房貸利率與租金回報率的差距持續收斂，購房者的觀望情緒有望緩解。

專家認為，此次中國人民銀行的降息舉措，明確傳遞出穩增長、促發展的政策信號。

“我們有一筆70萬元的建行貸款23日到賬，正好趕上降息政策落地，最終審批下來的貸款利率比申請時低了不少。”在福建莆田經營著一家制鞋工廠的李在告訴記者，今年以來訂單明顯增加，融資需求相應增大，工廠面臨不小的財務成本壓力。如此迅速享受到降息利好，讓李在對下階段工廠擴大經營有了信心。

“LPR下調后，我們第一時間調整了一批即將放款的企業貸款利率，這幾天以3.1%的1年期貸款利率，已為近百戶小微企業及個體工商戶發放貸款超億元。”建設銀行福建省分行普惠金融業務部副總經理邱世斌介紹，7月以來，該行新發放普惠小微企業貸款111億元、加權平均利率為3.53%，同比下降15個百分點。

今年上半年，實體經濟貸款利率繼續保持下行態勢。1月至6月新發放企業貸款利率在3.7%左右，同比明顯下行。在此背景下，企業融資的穩定性也在不斷提升。上半年，企（事）業單位貸款增加11萬億元，其中中長期貸款占比超七成。

“5年期以上LPR下降有助于降低實體經濟中長期融資成本，進一步促進中長期貸款投放。”溫彬表示，LPR是貸款利率定價主要參考基準，LPR下降將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求，促進企業投資。

消費者也感受到減輕利息負擔的利好。

成都市民張先生打算貸款購置一輛國產新能源汽車，他看到LPR下降很高興。“4S店的銷售人員說，同樣是20萬元、1年期的車貸，現在與去年同期相比，每個月利息可以少近百元，一年節約近千元。”

“降低消費者的利率負擔，有助于促進消費，特別是包括購車、裝修等在內的大宗消費，這也給銀行帶來拓展個貸業務的機遇。”成都銀行個人金融部負責人表示，LPR下調后該行已及時作出調整，該行消費貸產品的利率從年初的3.4%起降至目前的3.0%起，較去年同期下降約50個基點，處于歷史低位。

上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，LPR下降有助于穩增長、降成本和提信心，隨著降息政策精準落地，企業和居民融資成本進一步降低，拉動投資和消費增長，持續為經濟發展添動力。

新華社記者吳雨、桑彤、李倩薇

責任編輯：李海嘯