全國人大代表王天宇：加大打擊“逃廢債”的力度 全社會共同建立良好的信用環境

政府工作報告的不少內容，都與金融業息息相關。

比如，政府工作報告已連續三年對大型商業銀行普惠小微企業貸款增速提出要求，今年在30%以上。為降低實體融資成本，首次明確“優化存款利率監管”、創新供應鏈金融服務模式。

報告還稱，繼續多渠道補充中小銀行資本。就當前中小銀行經營管理面臨的問題，全國人大代表、鄭州銀行（002936.SZ）董事長王天宇，提交了多份相關建議，建議進一步降低中小銀行稅費、支持中小銀行多渠道補充資本、完善商業銀行市場化債轉股以及加快中小銀行不良資產處置等。

“為了維護銀行利益、加大對實體經濟支持力度，同時也為了保證不發生系統性、區域性金融風險，需要全社會共同建立良好的信用環境。”王天宇在接受《中國經營報》記者采訪時還表示。

進一步讓利實體經濟

《中國經營報》：過去的一年，金融系統向實體經濟讓利1.5萬億元。李克強總理在報告中提到“要優化存款利率的監管”，如何進一步加強存款利率監管，這對引導金融系統向實體經濟讓利有何作用？

王天宇：我認為，這有利于引導金融系統加大向實體經濟讓利力度，推動實體的實際貸款利率進一步降低。

一方面，優化存款利率有利于緩解銀行資本補充壓力。金融系統尤其是中小銀行，現在面臨的主要風險來自于信貸風險。信貸風險的化解導致中小銀行內生利潤大幅度降低，進而導致核心資本的內生補充力度減少。核心資本補充不足，進一步向實體經濟讓利的空間就會受限。因此，為了進一步向實體經濟讓利，就需要做好存款利率的監管。從支持實體經濟角度看，國家關注銀行貸款利率是合情合理的；但建議同時兼顧考慮金融機構的經營風險，使銀行的收益能夠覆蓋風險。如果只讓貸款利率下降，不對存款利率進行監管，就會導致存貸利差過快收窄，金融系統特別是中小銀行機構補充資本壓力過大，信貸風險不能快速消化，反而不利于向實體經濟讓利。

另一方面，優化存款利率監管有利于避免市場過度競爭。2020年，雖然存貸款都實現了20萬億元左右的增長，但是存款絕大部分都留在了國有大行。中小銀行由于在品牌優勢、信譽度及產品創新能力等方面不如國有大行，存款競爭力不強，所以吸收存款的成本比較高，同時也造成了一些中小銀行機構介入互聯網異地吸收存款，形成風險隱患。人民銀行、銀保監會對此也開始監管并給予一定限制。

加強存款利率監管，建議盡快出臺一些具體化的措施，降低銀行尤其是中小銀行的存款利率，這有利于中小銀行獲得更多低成本資金，從而更好地向實體經濟讓利。從人民銀行和監管部門的角度上講，主要是引導廣大企業和居民選擇合理的金融工具，避免金融機構的過度競爭導致存款成本的剛性不降。

《中國經營報》：你剛剛提到，中小銀行機構補充資本壓力過大的問題。在你看來，應當如何確保中小銀行流動性安全？

王天宇：為引導中小銀行更好支持實體經濟發展，除了上面說的優化存款利率監管外，還應鼓勵其多渠道增強流動性安全。

一是，建議適當放松同業負債監管。目前，國有銀行和股份制銀行的流動性很充足，但中小銀行流動性不足。借助大行的同業負債，包括發行同業存單等，是中小銀行增加流動性的一個重要手段。鑒于當前抗擊疫情和恢復經濟發展的實際需要，可考慮暫時適當放松同業負債監管，增加中小銀行流動性，更多地支持實體經濟和小微企業。

二是，建議進一步加大定向降準的力度。國有大行流動性較為充足，準備金可暫不下調；中小銀行和農村金融機構，準備金還有進一步下降的空間。通過降低準備金，可增加中小銀行和農村金融機構流動性，有助于他們更好地支持實體經濟。

我們也不得不承認，在資本金補充方面，中小銀行屬于弱勢群體。因為現在的中小銀行估值都比較低，盈利水平也較低，所以在引進資本，包括戰投方面，困難確實很大。

政府工作報告提出，繼續多渠道補充中小銀行資本，強化公司治理。我覺得這個非常好。我專門提出了《關于支持中小銀行多渠道補充資本的建議》，建議從“推動中小銀行資本補充工具發行的差異化監管、進一步優化中小銀行資本補充工具、完善地方債補充機制并進一步加大發行規?！比齻€方面，進一步強化中小銀行內生資源和外部資源資本補充渠道，增強對服務實體經濟的能力。

加大打擊“逃廢債”力度

《中國經營報》：當前銀行業最大的風險和挑戰是什么？

王天宇：當前，銀行最大的風險還是信用風險。為了減少中小銀行信用風險，應引導其提升內部風險處置的速度和力度。這需要國家層面繼續出臺完善不良資產處置相關的辦法，包括處置不良資產的途徑措施以及稅務政策、核銷政策、擴大試點等。

為此，我今年提出了《關于加快中小銀行不良資產處置的建議》，建議從“拓寬不良資產處置渠道、提升不良資產處置司法訴訟效率、建設不良資產交易平臺、加大財稅政策支持力度”四個方面加快銀行不良出清。

同時，也希望政府層面能出臺政策加快市場的出清，對一些經營陷入重大困境，甚至面臨死局的金融機構，利用債轉股、司法重整、重組等方式，加速市場出清力度；對于一些經營相對穩健、有一定抗風險能力的中小銀行機構，監管部門能給予一定的“風險處置窗口期”，支持中小銀行“以時間換空間”，在核銷風險資產上給一些時間空間，多一點稅前扣除政策等。

在風險出清的過程中，還應通過債權保護、風險補償等措施，盡量維護金融機構里的弱勢群體，即中小銀行和農村金融機構的合法利益，減少惡意破產逃避銀行債務等問題，讓中小銀行有能力更多地向民營和小微企業讓利。

《中國經營報》：信用是企業的生命，各種“逃廢債”行為,可以說是困擾中國金融行業多年的問題。你認為，在信用環境建設方面我們可以做些什么？

王天宇：為了維護銀行利益、加大對實體經濟支持力度，同時也為了保證不發生系統性、區域性金融風險，需要全社會共同建立良好的信用環境。

建議政府層面加大對“逃廢債”打擊的力度。政府應進一步加強對債券市場的管理，壓實地方主體的責任。省市政府平臺、國有企業發行的債券，省市政府應該承擔主體信用責任。

建議通過成立紓困基金或債券違約基金，來維護當地的債券信用市場環境，讓金融機構能夠放心地投資評級比較好的民營企業以及國有企業平臺發行的債券，保持良好的金融生態環境，激發市場活力，引導金融機構更多地投向新基建、新經濟、普惠和民營，有效控制資金流向房地產等國家明令禁止行業。

責任編輯：李海嘯