個人破產(chǎn)制度解讀：欠債不用還了？會成逃債工具嗎？

五問個人破產(chǎn)制度：欠債不用還了？會成逃債工具嗎？

個人破產(chǎn)制度，要來了。

近日，國家發(fā)改委等13部門公布《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產(chǎn)制度。

什么是個人破產(chǎn)制度？為什么要建立？個人破產(chǎn)后是不是不用還錢了？這會不會成為老賴們的逃債工具？何時會正式建立？

什么是個人破產(chǎn)制度？

學界有一種說法：中國只有“半部破產(chǎn)法”，這是因為現(xiàn)在中國有企業(yè)破產(chǎn)法，但還沒有個人破產(chǎn)制度。

中國政法大學破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅對記者表示，個人破產(chǎn)制度本質上是對債務人的紓解、救濟體系，更多強調對債務人所欠債務的豁免，將“誠實但不幸”的債務人從債務的泥淖中解救出來。

通俗地說，個人破產(chǎn)就是指欠債的人沒有任何能力按時還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請破產(chǎn)，并按照法律程序清償債務的過程。

為什么要建立這一制度？

給“誠實而不幸”的人重生機會。中國政法大學破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，通過建立健全自然人破產(chǎn)制度，能夠給予“誠實而不幸”債務人重新開始的機會，清理市場信用垃圾，促進資源的合理配置和有效利用。

陳夏紅指出，企業(yè)家精神鼓勵創(chuàng)新和冒險，但創(chuàng)新和冒險難免失敗，需要讓個人破產(chǎn)制度為失敗的企業(yè)家解套，給他們東山再起機會。而不是讓“誠實而不幸”的債務人因創(chuàng)業(yè)失敗而走上跳樓、自殺的不歸路。

消除金融風險。“個人破產(chǎn)對于消除金融風險意義甚大。”陳夏紅說，中國已逐漸進入信用經(jīng)濟的時代，“花明天的錢，圓今天的夢”不再是一句口號，“房奴”“車奴”“卡奴”涌現(xiàn)，超前消費觀念的盛行與消費經(jīng)濟的快速崛起，意味著未來我們的經(jīng)濟生活還將在高負債情形下運行。而建立個人破產(chǎn)制度就是高負債時代下社會的“解壓閥”。

解決執(zhí)行難問題。由于個人破產(chǎn)制度的缺失，在債務人無力償債的情形下，債務人本人不能申請破產(chǎn)，債權人也無法申請債務人的破產(chǎn)，一些債權債務成為“爛賬”，長期纏繞著債權人和債務人，讓雙方都背負著包袱，實質上對兩者的利益都造成損害。

陳夏紅表示，個人破產(chǎn)制度的建立可以使相當一部分確實“無法執(zhí)行”的案件通過宣布破產(chǎn)予以化解。

個人破產(chǎn)后就不用還錢了？

申請個人破產(chǎn)后，是不是意味著欠債可以不還了？

“不是不用還錢，而是有前提的部分豁免。”陳夏紅表示，個人破產(chǎn)制度的核心是自由財產(chǎn)和監(jiān)督期。自然債務人的債務并不因為宣告破產(chǎn)而直接豁免，只有在滿足法定條件的前提下，經(jīng)過三到五年的監(jiān)督期，債務人才獲得豁免。而在監(jiān)督期內，債務人生活受到極大限制，不能有高消費。

李曙光表示，個人破產(chǎn)就是宣告對個人的所有收入來源進行控制，對個人的財產(chǎn)進行控制。而豁免債務是有條件的，除了你的基本生活費用和基本的生活保障，所有的錢都應該屬于債權人，也不是說馬上就給你豁免，像美國要七年，香港要五年，這個期間你還要不斷地還債。

一個比較著名的案例就是，歌曲《只要你過得比我好》的演唱者香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，2002年曾申請個人破產(chǎn)。在破產(chǎn)期間，鐘鎮(zhèn)濤賺來的收入都要上交，破產(chǎn)管理署按照其生活所需給予生活輔助后，其余收入全部用于還債。

破產(chǎn)后，鐘鎮(zhèn)濤在生活上受到的限制包括：住宿4000至8000港幣、飲食2000至3000港幣，甚至身為一名演員，他每月的服裝和理發(fā)的費用也要控制在500至800港幣。直到2006年10月，法院才批準鐘鎮(zhèn)濤解除破產(chǎn)。

會不會成為逃債工具？

很多人擔心，現(xiàn)在信用體系還不完善，個人破產(chǎn)制度可能會更加鼓勵部分人超前消費、過度消費，肆無忌憚地舉債，然后通過個人破產(chǎn)制度逃廢債務，成為一些人“假破產(chǎn)、真逃債”的逃債工具？

“必須警惕通過個人破產(chǎn)制度逃廢債的可能性，必須全方位防止債務人濫用個人破產(chǎn)制度。”陳夏紅說，加強對欺詐性破產(chǎn)的懲罰力度，建立對債務人的監(jiān)督體系，建立免責例外和不可豁免債務體系。

比如，在美國個人破產(chǎn)體系中，既有第523條規(guī)定的“免責例外”，家庭撫養(yǎng)義務所衍生債務、教育貸款、惡意透支信用卡后申請個人破產(chǎn)的欺詐性債務等，均屬于免責例外的范疇；還有第727條規(guī)定的“不可豁免的債務”，比如欺詐性轉讓、破產(chǎn)犯罪或者放棄免責等債務人，都屬于“不可豁免的債務”。

也就是說，免責也是有條件的，并非所有債務人都能免責。個人破產(chǎn)制度保護的是善意、誠信的債務人，而非惡意的債務人。

預計何時才會建立？

上述《加快完善市場主體退出制度改革方案》，明確了“研究建立個人破產(chǎn)制度”路線圖——

重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

陳夏紅說，隨著央行個人征信系統(tǒng)的不斷完善、互聯(lián)網(wǎng)技術在民事司法領域中的廣泛應用，尤其是“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢”等平臺的建成，再加上金融系統(tǒng)之間的互聯(lián)，合理獲取個人信用記錄可以說手到擒來，躲債、逃債將越來越躲無可躲、逃無可逃。從這個意義上來說，個人破產(chǎn)立法的技術條件完全成熟了。

至于何時正式建立個人破產(chǎn)制度，陳夏紅說，關鍵看決策者決心。按照常規(guī)立法節(jié)奏，快則三年，慢則數(shù)年。當年企業(yè)破產(chǎn)法就花了12年時間，個人破產(chǎn)制度涉及的問題，比企業(yè)破產(chǎn)更復雜，也著急不得。（記者李金磊）