固始農商銀行：聚焦民營企業 服務實體經濟

近年來,固始農商銀行按照“回歸本源、專注主業”要求,不斷加大對三農和小微企業貸款投放力度,有效開展了支持民營企業金融服務工作,增強了對縣域經濟的服務能力。

截至2019年6月底,共發放小微企業貸款2153筆、金額50.57億元,其中民營企業貸款285筆,金額36.36億元,申貸獲得率達99.47%。

優化信貸投向,灌溉金融活水

該行及時下沉工作重心,將貸款投向轉移到支農、支小、支微上來,大力營銷小額扶貧貸款、一般農戶小額貸款和小微企業貸款,全力支持實體經濟;成立了“陽光信貸”服務中心,為企業提供現場受理、馬上就辦、限時辦結的“一站式”辦貸服務,進一步提高辦貸效率;選聘高素質、專業化、年輕化的客戶經理,在個人金融部設置微貸中心,充實到服務企業的團隊中,微貸中心實行集中調查、集中審貸、集中放款、單獨財務核算、單獨績效考核的條線管理模式,全面提升了民營企業貸款的管理水平。

在2018年召開的銀企對接會上,該行現場與15家參會企業達成合作意向,并及時向合作企業提供信貸資金支持;在2019年召開的銀農對接會和銀商對接會上,該行積極與與會企業家溝通,在宣講信貸政策和產品的同時,了解企業金融需求,及時為企業“解渴”。接下來該行計劃全縣大力推進“整村授信”工作,將此項工作與支持外出務工經商的企業或個人回鄉創業相結合,到固始老鄉外出務工和創業集中的地區,面向外出創業的企業和個人,主動上門開展信貸集中授信,營銷企業和個人貸款、金燕e貸和信用卡等信貸產品。

推進擔保創新,解決融資瓶頸

在傳統的抵質押擔保方式基礎上,積極創新思路,在堅持風險可控的前提下,在全縣率先將林權、茶權、山地承包經營權、船權、原酒以及應收賬款等納入抵質押物范疇,進一步盤活了農村存量資產,破解了民營企業缺乏有效抵質押擔保的融資瓶頸。

隨后,該行又先后推出了扶持固始雞養殖加工業的“公司+基地+農戶+貼息”貸款、扶持茶產業發展的茶權抵押貸款、扶持荒山坡地立體開發的“山地承包經營權+林權”抵押貸款、扶持白酒生產企業的“存貨抵押”貸款、扶持產業集聚區企業發展的“保證金協議擔保貸款”、支持醫藥發展的“應收賬款”質押貸款等10多個信貸新模式,有效解決了民營企業貸款難、融資貴等問題,實現了民營企業融資“進得來、貸得到、貸得快、貸得省”。未來,將繼續深化與外地商會合作,在相互溝通和了解的基礎上,推廣和拓展商會會員貸業務,該貸款以企業實際控制人為借款人,采用商會推薦+資產抵押(會員互保)的形式發放,額度最高300萬,享受優惠利率,為各商會的會員單位生產經營提供流動資金支持。

注重產品開發,提供全面服務

針對小微企業和個體工商戶信貸資金需求“短、頻、快、小”的特點,為解決民營企業客戶融資難、融資貴等問題,該行開發出金燕普惠貸和金燕流水貸等產品。其中金燕普惠貸以借款人家庭成員為單位,誠信家庭起步就可以貸5萬元,且免抵押免擔保,月最低利率優惠至4.8‰,依據客戶家庭成員資金和信用狀況可相應增加授信額度,且授信期限最長可達20年。

截至2019年6月底,通過此類貸款累計支持個體工商戶和小微企業主2110戶,貸款金額1.93億元,戶均貸款余額9.14萬元,真正體現了小微貸“小額、分散、流資”的特點。

該行將進一步細分市場群體,結合教師、學生、公務員、個體工商戶、城鎮居民資金需求,大力投放普惠貸、園丁貸、助學貸、創業貸、社保貸和流水貸等信貸產品;結合金融支持鄉村振興工作需求,大力投放獼猴桃貸、紡織貸、白鵝貸、廁改貸等專項資金貸款,力爭在3年內投放50億元專項信貸資金,服務鄉村特色產業發展。

改進金融服務,織密服務網絡

該行主動與發改委、工信局、工商局及中介機構合作,對全縣有合作意向的小微企業上門調查,逐一評級、授信,建立了資料齊全、信息共享的民營企業信貸資料庫,根據企業發展需求主動送貸上門,改變傳統的等客上門的信貸營銷模式。將信貸產品重新包裝嵌入“艷陽天”和手機銀行等申貸平臺,對小額貸款產品進行線上申請,客戶最快當天申請當天就可以拿到貸款,最大限度地拓寬了客戶的網絡申貸途徑、滿足客戶信貸需求。還將通過不斷完善網絡金融技術手段,充分利用手機銀行、金燕e貸等線上申貸服務功能,進一步拓寬客戶的申貸途徑,優化信貸服務體驗,提升信貸科技服務水平,滿足客戶信貸需求。

推動減費讓利,護航企業發展

2018年初至今,該行通過免小額賬戶管理費、年費、手機銀行匯款手續費、抵押登記費、扶貧貸款利息等共減費讓利8430.15萬元,其中僅扶貧貸款利息減免額就達到7417.1萬元,切實讓利中小微企業,減輕中小微企業負擔。同時,積極參加債權人委員會,發揮債委會對民營企業的幫扶和帶動作用,對我縣優質企業穩貸增貸,及時幫扶困難企業,不僅有效促進民營企業發展,更有效化解民營企業債務風險。

此外,將通過平臺共建、信息共享的方式加強與縣稅務局合作,精準利用企業納稅人的納稅評估結果,在風險可控的前提下,研發和推出符合優質民營和小微企業需求的信貸產品銀稅貸,進一步讓利民營和小微企業,化解融資難、融資貴的問題。(薛小磊楊世寬)